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“Planejamento sucessório não é receita de bolo”, afirma advogado Pedro Falcone
Presente nesta quarta-feira (15) para debate sobre como proteger o patrimônio e organizar heranças, no Onde Investir 2025, o advogado especializado em gestão patrimonial, Pedro Falcone, do escritório Mattos Filho, afirmou que não há uma receita de bolo pronta quando o assunto é sucessão patrimonial.
Junto com o head de Investimentos na Faros Investimentos, Marcos Macedo, eles explicaram que cada caso é um caso e, dependendo da complexidade da família e do patrimônio, a solução precisa ser adaptada.
Ambos concordam que é preciso planejamento antecipado, especialmente quando houver patrimônio no exterior ou diante do aumento do Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação de Quaisquer Bens ou Direitos (ITCMD).
“Cada família vai ter uma realidade financeira e há diferentes produtos para as mais variadas rendas, que podem ser instrumento utilizados para sucessão. Por isso, é preciso pensar na estratégia de alocação para cada realidade”, disse Falcone. Para famílias com maior complexidade tanto patrimonial quanto de integrantes, transmissão de cotas de fundo pode ser a melhor opção, segundo Macedo. Ele cita, inclusive, que diante das necessidades dos clientes foi preciso constituir um escritório fora do país para atendimento de famílias com patrimônio maior e com maior complexidade, tanto de carteira quanto de realidade familiar — eventualmente, composta por casamentos diversos, filhos de diferentes relacionamentos, etc.
“Para essas realidades, a constituição de investimentos no exterior via PJ/PIC (Private Investment Company) pode garantir transmissão mais sofisticada, com adiamento de alguns impostos”, afirma Macedo.
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Mas Falcone alertou que, mesmo com as mudanças tributárias, não dá para tomar decisões no planejamento sucessório pensando apenas no fiscal. “Dependendo do perfil da família, a proteção cambial também deve integrar o planejamento sucessório”, disse. Macedo afirmou que quanto mais o tempo avança, mais as famílias vão ficando conservadoras nos investimentos. “Mas no caso de uma família que já está mais estruturada, pode ser relevante diversificar seu patrimônio e considerar produtos também no exterior. Mesmo em caso de famílias mais conservadoras ao investir, é importante que sejam observadas diversas classes de investimento, porque o maior risco que essas pessoas podem ter é não correr o risco correto”, disse Macedo.
O head da Faros alertou ainda para o fato de que hoje o serviço de planejamento sucessório estar muito concentrado em famílias com patrimônios consolidados. Porém, há instrumentos importantes que podem ajudar no planejamento, pensando onde investir e entender quais são os veículos mais importantes para estruturação de um patrimônio.
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“Previdência e seguros são importantes na carteira, porque são boas opções tanto em diversas realidades financeiras quanto para alguma situação adversa”, disse Macedo. Falcone concluiu dizendo que quanto mais cedo se começar o planejamento patrimonial mais fácil fica a sucessão. “Apesar de ser um tema difícil para a maioria das famílias, o processo deve ser iniciado cedo para que seja possível desenhar o que se quer e usar instrumentos que possam ser mais eficientes para garantir o desejo de que vai deixar o patrimônio”, disse o advogado.
Aberto ao público, o Onde Investir 2025 acontece entre 14 e 16 de janeiro, sendo transmitido ao vivo e on-line, das 18h às 21h. O evento permite que pessoas com e sem conhecimentos aprofundados em finanças possam acompanhar as perspectivas de economistas de bancos internacionais, ex-diretores do Banco Central, integrantes do Ministério da Fazenda, gestores de grandes fundos de investimentos, entre outros.
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Onde Investir 2025, promovido pelo InfoMoney
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